Кому предоставляется льготный кредит по Программе «Молодая семья»?
По Программе ипотечного жилищного кредитования молодых семей кредит предоставляется полным и неполным молодым семьям, стоящим на учете в администрации на улучшение жилищных условий и имеющим несовершеннолетних детей (независимо от их количества). Возраст супругов не превышает 30 лет
Кто признается нуждающимся в улучшении жилищных условий?
Согласно Постановлению Кабинета Министров Чувашской Республики от 26 июля 2000 г № 142, нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются граждане:
а) имеющие обеспеченность жилой площадью на одного члена семьи 8 квадратных метров и менее. В случае наличия у граждан и проживающих с ними членов их семей нескольких квартир или комнат, занимаемых по договорам найма жилого помещения или принадлежащих им на праве собственности, расчет площади при постановке на учет производится исходя из суммарного размера всех жилых помещений;
б) проживающие в жилом помещении (доме), не отвечающем установленным санитарным и техническим требованиям;
в) проживающие в квартирах, занятых несколькими семьями, если в их составе имеются больные, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, при которых совместное проживание с ними в одной квартире (по заключению учреждений здравоохранения) невозможно;
г) проживающие в смежных неизолированных комнатах по две и более семьи при отсутствии родственных отношений:
д) проживающие в одной комнате или однокомнатной квартире, если они являются лицами разного пола, независимо от размера занимаемой площади, кроме супругов и детей, не достигших возраста девяти лет;
е) проживающие в общежитиях, за исключением сезонных и временных работников, лиц, работающих по срочному трудовому договору, а также граждан, поселившихся в связи с обучением;
ж) проживающие на условиях поднайма и не имеющие другой жилой площади;
з) проживающие в служебных квартирах и не имеющие другой жилой площади.
У нас трое детей. Полагаются ли нам дополнительные льготы?
Согласно Указа Президента Чувашской Республики от 6 марта 2002 г. N 51 "О мерах по усилению государственной поддержки молодых граждан в Чувашской Республике" молодым семьям, имеющим трех и более детей, или в которых один из членов признан инвалидом, а также проживающим в сельской местности, один из членов которой является молодым специалистом с высшим образованием, заключившим в установленном законодательством порядке трудовой договор на срок не менее 5 лет, предоставляется полное субсидирование процентных ставок, то есть молодая семья возвращает только сумму взятого кредита.
Мы живем в Чебоксарах, но прописаны в Цивильском районе. Как нам оформить кредит?
Вам нужно обратиться в сельскую администрацию по месту прописки и оформить заявление типового образца ОАО «ИК ЧР». Заявление впоследствии передаются в районную администрацию для формирования списка граждан, членов молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Списки молодых семей с приложением заполненных заявлений передаются на рассмотрение в ОАО «ИК ЧР» за подписью главы администрации.
Можно ли оформить кредит для покупки жилья в другом городе ЧР?
Вполне возможно. Для этого необходимо оформить заявление в администрации по месту прописки и указать в нем желаемый населенный пункт в пределах Чувашской Республики .
Муж прописан в республике Мари-Эл, я – в Чувашии. Можем ли мы получить кредит по молодежной программе?
Льготный кредит распространяется только на молодые семьи, оба супруга которой прописаны на территории Чувашской Республики.
Нам нет 30-ти лет, и мы ожидаем ребенка. Можем ли мы получить кредит?
Льготный кредит Вы можете получить после рождения ребенка.
Мне 26 лет, мужу- 31. Подходим ли мы под данную Программу?
К сожалению, нет. Но вы можете написать заявление на социальное ипотечное кредитование, осуществляемое через АКБ «Чувашкредитпромбанк». Процентная ставка при этом составляет 6%, срок кредита- 15 лет. Однако в данном случае остаток непогашенной задолженности Заемщика подлежит пересчету на индекс удорожания стоимости одного квадратного метра жилья, определяемого ежегодно Министерством Финансов Чувашской Республики совместно с Министерством строительства, архитектуры и дорожного хозяйства Чувашской Республики.
Что Банк принимает в качестве обеспечения кредита?
В качестве обеспечения по кредитам Банк принимает:
поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода, достаточный для выполнения обязательств по кредиту. Кроме того, обязательно заключается договор поручительства с супругом (супругой) Заемщика независимо от его (ее) платежеспособности и наличия других видов обеспечения;
поручительство ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" ;
поручительство платежеспособных предприятий и организаций;
передаваемые в заклад ликвидные ценные бумаги;
передаваемые в залог объекты недвижимости, в первую очередь, приобретаемое жилье;
транспортные средства;
другое имущество в соответствии с Правилами Сбербанка РФ № 229-2-р.
Какие требования Банк предъявляет к поручителям?
Общая сумма совокупного среднемесячного дохода поручителей должен превышать совокупный доход молодой семьи в 2 раза . Поручитель должен иметь постоянный источник доходов. Если поручителем выступает пенсионер, то в расчет принимается совокупный доход только в размере 600 рублей.
Какие документы необходимы для оформления кредита?
Для принятия решения о предоставлении льготного кредита на приобретение или строительства жилья в Сбербанк должны быть представлены следующие документы:
-письменное заявление Заемщика о предоставлении ему льготного кредита;
-паспорта или заменяющие его документы Заемщика, поручителей, залогодателей (с последующим приложением в кредитном деле копий указанных документов);
-справку с места работы Заемщика и поручителей с указанием получения среднемесячного дохода и размера производимых удержаний за последние 6 месяцев.
-справку о составе семьи Заемщика.
-анкеты индивидуального Заемщика и поручителей.
-поручительство ИКЧР
- документы, подтверждающие право собственности молодой семьи на недвижимость,
- другие документы при необходимости.
В какие сроки можно получить кредит?
Срок рассмотрения поступившего в ОАО «ИК ЧР» заявления не более 10 дней. После внесения информации в базу данных производиться передача списков потенциальных Заемщиков в ЗАО «Чебоксарское городское агентство недвижимости» для подбора квартир. Срок выбора квартиры, подписания предварительного договора купли- продажи и формирования полного пакета документов для оформления кредита полностью зависит от самого Заемщика. Переданное кредитное дело Чувашским ОСБ №8613 рассматривается в течение 18 рабочих дней.
При определении размера кредита Банк использует коэффициент 0,3. Что он означает?
Данный коэффициент определяет долю риска. Чем выше доход семьи, тем ниже доля риска. Применение данного коэффициента зависит от Вашей величины чистого среднемесячного дохода. Если величина чистого среднемесячного дохода составит до 300 долларов США, то применяется К=0,3, если свыше 301 долларов США, то применяется К=0,4.
Мы- молодая семья, я получаю «на руки» 2500 рублей, муж – 3500рублей. На какую сумму кредита мы можем рассчитывать?
При расчете кредита Банк учитывает совокупный доход супругов по одному месту работы. В Вашем случае чистый совокупный доход семьи составляет 6000 рублей, применяемый коэффициент К=0,3. Банк может выделить Вам кредит в размере 137862 рубля.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Максимальный размер кредита по каждому Заемщику определяется на основании оценки его платежеспособности, рассчитанной в соответствии с Правилами Сбербанка РФ № 229-2-р от 27.04.2001 г. с учетом среднемесячного дохода за последние 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей. При этом максимальный размер кредита не должен превышать 70% стоимости жилья.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Заемщику предоставляется право досрочного погашения кредита и процентов.
Что подразумевается под «оценкой платежеспособности» потенциального заемщика?
При оценке платежеспособности Банк рассматривает не только чистый совокупный доход семьи, но и возможность оплаты первоначального взноса в размере не менее 30% от стоимости жилья. Кроме того, оцениваются источники доходов семьи, т.е учитывается стаж работы заемщика (чем больше стаж, тем более надежен источник дохода), доходы от ценных бумаг и др. О платежеспособности говорит и наличие сбережений, транспорта, недвижимости и другого имущества.
Меняется ли размер процентной ставки в течение его срока?
Полная процентная ставка по выдаваемым Сбербанком кредитам может быть изменена, но, согласно Указа Президента Чувашской Республики от 6 марта 2002 г. N 51 проценты, которые платит молодая семья, остаются неизменными (5% в первые три года и 10% - в последующие годы).
При вынесении положительного решения Банком, сможем ли мы получить всю сумму кредита и в течение какого времени?
Заемщик должен получить кредит в течение месяца от даты заключения кредитного договора. Кредиты на приобретение жилья предоставляются единовременно в полном объеме, на строительство жилья- частями. Размер первой части кредита не может превышать 50% от сумы по кредитному договору. Каждая последующая сумма выдается только после представления Заемщиком отчета об использовании предыдущей.
Выдается ли кредит на покупку жилья наличными денежными средствами?
В целях обеспечения целевого использования средств целевого кредита на приобретение или строительство жилья, выдача кредита производится в соответствии с условиями кредитного договора в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика по вкладу до востребования с последующим его перечислением в соответствии с целевым назначением кредита, указанным в кредитном договоре на основании поручения Заемщика.
Какие штрафы может применить Банк за несвоевременное погашение кредита?
При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и суммы процентов за пользование ими, Банк применяет штрафные санкции, размер которых устанавливается кредитным договором. В случае неисполнения Заемщиком условий договора, Банк взыскивает задолженность по кредиту и всем обязательствам с поручителей либо обращает взыскание на предмет залога (приобретаемое с помощью кредита жилье). Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое обращено взыскание, реализуется в соответствии с действующим законодательством. Остаток суммы (после погашения кредита, процентов, затрат на реализацию) Банк возвращает гражданину.
По Указу Президента (№51) молодые семьи могут получить кредит без первоначального взноса. Почему Корпорация требует обязательной оплаты не менее 30% стоимости жилья?
Такие требования установлены сегодня не Корпорацией, а Банком. Выдача кредитов Чувашским ОСБ №8613 осуществляется в соответствии с Правилами №229-2-р от 27 апреля 2001 года, где указано, что сумма выдаваемого кредита не может превышать 70% покупной или сметной стоимости объекта недвижимости при условии обязательного вложения Заемщиком собственных средств в размере не менее 30% его стоимости.
У нас нет первоначального взноса. Как быть в таких случаях?
Не отчаивайтесь, в таких случаях Корпорация предлагает Вам принять участие в долевом строительстве или Вы можете стать участником кредитного кооператива и накапливать средства для первоначального взноса.
У нас есть комната. Можем ли мы предложить ее в качестве первоначального взноса?
В качестве первоначального взноса принимаются как денежные средства, так и комнаты, квартиры, дома. В надлежащем состоянии, конечно.
Как будет оценена наша квартира?
Квартиру могут оценить как специалисты корпорации, так и независимые оценщики. В последнем случае услуги оплачиваются за счет Заемщика. Сдаваемая квартира оценивается по среднерыночным ценам за минусом предполагаемых затрат на предпродажную подготовку (ремонт, отделку).
К сожалению, у нас нет денег на новую квартиру. Можем ли мы рассчитывать на старую квартиру или комнату?
Конечно. Корпорация работает по предоставлению как нового, так и вторичного жилого фонда. При подборе жилья мы ориентируемся в первую очередь на финансовые возможности молодой семьи. Сначала это может быть комната, потом – малосемейка или квартира.
Мы хотим построить дом в деревне. Участок уже выделен. Как нам взять кредит?
Кроме участка, выделенного распоряжением администрации, Вам необходимо иметь разработанную в установленном порядке проектно-сметную документацию. При содействии отдела учета и распределения жилья администрации района и ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" формируется пакет документов на кредитование.
Какие дополнительные расходы несет Заемщик при оформлении ипотечного кредита?
В целях защиты своих интересов и интересов республиканского бюджета Чувашской Республики ОАО "Ипотечная корпорация Чувашской Республики" требует от Заемщика осуществлять за свой счет ежегодное страхование залога, жизни и трудоспособности Заемщика и его супруга (супруги) в пользу Банка на согласованных сторонами условиях.
Кроме того, Заемщик оплачивает стоимость агентских услуг ЗАО «Чебоксарское городское агентство недвижимости», услуги по регистрации права собственности, нотариальные услуги (согласие супруга на совершение сделки, согласие заемщика и всех членов семьи на освобождение купленной на кредитные средства и переданной в ипотеку квартиры в случае невозможности выполнения заемщиком условий кредитного договора).