Деятельность по предоставлению гражданам микрозаймов регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа.
Как правило, это небольшие суммы, предоставляемые на короткий срок и под высокий процент.
Микрозаймы вправе предоставлять микрофинансовые организации. Такая организация должна быть внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Проверить, зарегистрирована ли МФО в реестре, можно на официальном сайте Банка России.
Перед получением займа ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов (размещаются в обязательном порядке в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет на сайте микрофинансовой организации), а также с условиями договора микрозайма, перечнем и размером всех платежей, последствиями нарушения условий договора.
Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Микрофинансовая организация вправе начислять проценты за пользование микрозаймом вплоть до даты его возврата. Кроме того к гражданам могут быть применены меры ответственности, установленные договором (неустойка) при несвоевременном возврате долга.
В соответствии с законодательством по договорам, заключенным после 29 марта 2016 г. на срок не более года, МФО не вправе начислять проценты, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа.
В случае рассмотрения в суде спора о невозврате микрозайма заемщикам рекомендуется ходатайствовать о снижении неустойки. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если она «явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства» (к примеру, такая сумма превышает сумму основного долга по займу).
Надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований законодательства осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России), а также Роспотребнадзор и Роскомнадзор.
Кроме того о нарушениях со стороны микрофинансовых организациях граждане вправе обратиться в органы прокуратуры.
Заместитель прокурора
Янтиковского района А. В. Афанасьев