С 2010 года в связи с принятием Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон) наряду с кредитными организациями, предоставляющими кредиты гражданам, на финансовом рынке функционируют организации, которые предоставляют гражданам потребительские займы.
В соответствии со ст. 2 Закона микрофинансовой организацией является юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Внесением (исключением) сведений об организации в указанный реестр занимается Банк России, после чего организация приобретает статус микрофинансовой организации. На осуществление вышеуказанной деятельности наличие лицензии не требуется.
Микрозаймы предоставляются только в валюте Российской Федерации на основании договора микрозайма, который заключается в письменной форме.
В отличие от кредита микрозаем выдается на короткий срок – от нескольких дней до нескольких месяцев и процент по займу будет значительно выше, чем в банке.
Гражданам необходимо знать, что занимать деньги у микрофинансовых организаций имеет смысл только тогда, когда действительно очень срочно нужны деньги на короткий срок и они уверены, что вовремя их вернут.
Как правило, граждане обращаются в микрофинансовые организации за «быстрыми деньгами», где им предлагается упрощенный процесс получения денежных средств, то есть деньги им одалживаются моментально и практически всем желающим, зачастую просто при предъявлении паспорта.
Вместе с тем, микрофинансовые органиазции предоставляют микрозаймы под высокие проценты – от 1 % в день и выше. Кроме того, в случае просрочки платежей заемщики могут заплатить значительную сумму неустойки (штраф).