25 апреля 2007 г.
Второй раз за свою историю Россия принимает форум ведущих агробанков мира. Центральный комитет Международной конфедерации сельскохозяйственного кредитования (CICA) 30 апреля соберется на свое заседание в Москве. Организует встречу банкиров в российской столице Россельхозбанк. В преддверии форума с председателем правления Россельхозбанка Юрием Трушиным побеседовала специальный корреспондент РИА «Новости» Елена Федорова.
- В конце апреля в Москву съезжаются главы ряда крупнейших агробанков мира. Какие вопросы будут обсуждаться на этой встрече?
- 30 апреля в Москве пройдет заседание центрального комитета Международной конфедерации сельскохозяйственного кредитования (CICA). Эта авторитетная организация объединяет более 100 наиболее крупных агробанков мира.
В Москву приедут руководители нескольких десятков банков, специализирующихся на сельхозкредитовании, в том числе президент CICA и одновременно президент крупнейшего коммерческого банка в Европе - Креди Агриколь - Рене Каррон. Центральный комитет CICA, а я тоже являюсь его членом, собирается два раза в год.
Первый раз в России этот форум проходил в Санкт-Петербурге в 1996 году. На этот раз встреча будет посвящена вопросам аграрного кредитования на постсоветском пространстве. Поучиться нам есть чему. Тем более что кредитно-финансовая система в сфере АПК в новых, рыночных условиях хозяйствования начала формироваться всего несколько лет назад. В западных странах такая система функционирует не один десяток лет и наработана богатая практика.
Для нас это очень важная встреча. Мы хотели бы на ней донести до представителей мирового банковского сообщества информацию о том, что сегодня в России система сельскохозяйственного кредита успешно развивается. Мы намерены рассказать зарубежным коллегам о широких возможностях для роста инвестиций в отечественный аграрный комплекс.
Россельхозбанк в последние годы быстро наращивает объемы кредитования АПК. Кредитный портфель банка на 1 января 2007 года составил более 156 миллиардов рублей, превысив уровень начала 2006 года в 3,5 раза. В этом году банк планирует удвоить объем кредитного портфеля, доведя объем кредитования АПК до 250-300 миллиардов рублей. Несмотря на взрывной рост кредитования, невозврат (кредитов) у нас - всего 0,6%.
- Завершился первый квартал и подведены итоги кредитования в рамках нацпроекта «Развитие АПК». Расскажите о них.
- В целом за первый квартал выдано порядка 47 миллиардов рублей кредитов, в том числе 15 миллиардов рублей в рамках нацпроекта. Банк предоставил почти 40 тысяч кредитов гражданам, ведущим личные подсобных хозяйства, на 5,5 миллиарда рублей. Очень неплохо откредитовались фермеры. За январь-март Россельхозбанк выдал им около 2 тысяч кредитов на 3 миллиарда рублей. Банк оказал кредитную поддержку 151 сельскохозяйственному кредитному кооперативу в объеме 0,6 миллиарда рублей. Еще 5 миллиардов рублей кредитных ресурсов было выдано на строительство и реконструкцию животноводческих комплексов, а также покупку племенного скота.
Для сравнения в прошлом году в рамках нацпроекта объем кредитования составил 70,5 миллиарда рублей.
Эта программа попала в десятку. Не знаю, как другие, наш нацпроект идет хорошо. Сегодня 70-75% сельских районов охвачено банковскими услугами. Мы открыли в прошлом году 450 районных отделений и на конец года их было порядка 800. В этом году запланировано увеличение филиальной сети на 500 дополнительных офисов, то есть каждый день будет открываться 2-3 новых офиса банка. Уже в первом квартале заработали 110 новых отделений.
- Какие изменения произошли в порядке кредитования владельцев личных подсобных хозяйств?
- В этом году мы делаем еще один шаг к повышению размера субсидируемого кредита и расширению целей кредитования для владельцев личных подсобных хозяйств. Решением правительства для них в три с лишним раза увеличены размеры кредитов, подлежащие субсидированию, - до 1 миллиона рублей, в том числе до 300 тысяч рублей по кредитам до 2 лет и до 700 тысяч рублей по пятилетним кредитам. При этом компенсируется 95% ставки.
Мы на себя взяли функцию оформления субсидий. Это тяжелая работа - ходить по чиновникам. Теперь владелец личного подворья может написать нам доверенность, и мы за него все сделаем. Никаких комиссий мы за это не берем.
- В прошлом году было положено начало земельно-ипотечному кредитованию. Как эта работа разворачивается в текущем году? Планируете ли выпуск ипотечных облигаций с земельным обеспечением?
- Вы абсолютно правы. В этом году мы отмечаем заметное оживление по земельному ипотечному кредитованию. За первый квартал уже выдано 25 кредитов на 368 миллионов рублей.
Выдача кредитов - это лишь первая часть формирования системы земельно-ипотечного кредитования. За ней должно последовать формирование земельных пулов, их капитализация и привлечение ресурсов на финансовых рынках на основе выпуска в обращение земельно-ипотечных ценных бумаг.
Однако развитие земельной ипотеки и формирование рынка земельно-ипотечных ценных бумаг сдерживает несовершенство методики оценки рыночной стоимости земельных участков, выступающих в качестве предмета залога.
С учетом этого и принимая во внимание обязательность оценки залога по облигациям с ипотечным покрытием, в ближайшее время банк не предусматривает выпуск земельно-ипотечных облигаций.
Если же говорить о более отдаленной перспективе, то пилотный выпуск ипотечных облигаций планируется осуществить на территории России. Потенциальными приобретателями облигаций могли бы стать паевые инвестиционные и пенсионные фонды, а также Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
В перспективе, с формированием в стране устойчивого земельно-ипотечного рынка, не исключено размещение ипотечных облигационных займов на территории Евросоюза.
- Расскажите о программе заимствований РСХБ на 2007 год.
- Мы привлекаем финансовые ресурсы на международных рынках для обеспечения фондирования активных операций Россельхозбанка, в том числе операций кредитования в рамках приоритетного национального проекта.
С начала текущего года наш банк трижды прибегал к использованию долговых инструментов. В феврале состоялось размещение третьего выпуска облигаций общей номинальной стоимостью 10 миллиардов рублей. В ходе аукциона объем заявок превысил 16 миллиардов рублей. Процентная ставка первого купона, определенная на конкурсе при размещении, составила 7,34% годовых.
В начале марта мы успешно разместили выпуск еврооблигаций на общую сумму 375 миллионов швейцарских франков с процентной ставкой 3,583% со сроком погашения в 2010 году. Россельхозбанку удалось увеличить размер сделки с предполагаемых изначально 200 до 375 миллионов швейцарских франков. Необычная для российских компаний валюта займа - швейцарский франк - была выбрана в целях расширения базы инвесторов, спектра эмитируемых инструментов банка с диверсификацией по видам валют, а также снижения стоимости привлечения ресурсов.
Кроме того, в апреле Россельхозбанк привлек синдицированный кредит на общую сумму $520 миллионов. При этом дебютный синдицированный заем в иностранной валюте превысил первоначальную сумму подписки и возрос с $300 миллионов до $520 миллионов. Средства, полученные от синдикации, будут использованы для основной деятельности банка, в том числе для операций торгового финансирования.
Мы и дальше будем продолжать выходить на внутренний и международный рынок капитала по привлечению финансовых средств, но пока я не хотел бы раскрывать все детали.
- Назовите основные показатели финансовой отчетности банка по МСФО за 2006 год и по РСБУ за 1 квартал 2007 года.
- Банк подготовил финансовую отчетность за 2006 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и в настоящий момент ожидает получения официального аудиторского заключения. По предварительным данным, Россельхозбанк увеличил в 2006 году чистую прибыль по МСФО в 9,5 раза - до 853,1 миллиона рублей.
Активы банка за 2006 год выросли более чем 3 раза и составили на 1 января 2007 года 184,6 миллиарда рублей. Собственный капитал (без учета субординированного займа) достиг к началу 2007 года 21,9 миллиарда рублей, что в два раза превышает показатель на 1 января 2006 года. Кредиты клиентам (за вычетом резерва) по итогам 2006 года составили 155,5 миллиарда рублей. Это в 3,5 раза больше, чем годом ранее.
Динамика роста, достигнутая в прошлом году, сохраняется. В первом квартале 2007 года банк увеличил чистую прибыль по российским стандартам бухучета (РСБУ) более чем в два раза - до 1,4 миллиарда рублей.
Прибыль до налогообложения составила 1,634 миллиарда рублей - вдвое больше, чем годом ранее.
Активы банка выросли с начала текущего года на 13,3% - до 256 миллиардов рублей на 1 апреля, кредитный портфель - на 16,2% - до 181,7 миллиарда рублей. Капитал Россельхозбанка к 1 апреля достиг 32,6 миллиарда рублей, практически не изменившись с начала года (32,4 миллиарда рублей на 1 января).
- Россельхозбанк объявил о том, что он примет активное участие в кредитовании региональных программ по созданию сельскохозяйственных бирж. Как разворачивается эта работа?
- Пилотный проект по созданию сельскохозяйственной биржи планируется отработать в Чувашской Республике. Уже достигнута договоренность с руководством республики о том, что Россельхозбанк будет участвовать в этой работе.
Предполагается, что сельскохозяйственная биржа будет функционировать в качестве самостоятельного юридического лица, скорее всего в виде акционерного общества.
Банк, используя классическую форму работы биржи, может взять на себя функции ее расчетного и платежного центра. При этом региональный филиал может открыть при сельскохозяйственной бирже дополнительный офис, полностью обслуживающий потребности биржи и всех ее клиентов.
У сельскохозяйственной биржи будет своя специфика - она будет оперировать небольшими лотами и предлагать широкий спектр сельскохозяйственных товаров.
- Согласно концепции развития РСХБ, продажа акций банка возможна после 2010 года. Какой вариант приватизации наиболее вероятен: вхождение в капитал банка стратегического инвестора или проведении IPO? Какой пакет может быть продан?
- Сегодня о приватизации речи нет. Государство сохранит контроль в Россельхозбанке как минимум до 2015 года.
Мы уже разработали концепцию развития банка до 2015 года. По этой концепции, до 2010 года банк остается на 100% государственным, а с 2010 по 2015 годы дополнительные выпуски акций (до 49% уставного капитала) могут продаваться на сторону, но контрольный пакет будет в обозримом будущем у правительства.
Концепция содержит три варианта развития событий после 2010 года, два из которых предусматривают сохранение стопроцентной государственной собственности: в первом случае уставный капитал предполагается наращивать за счет прибыли, во втором - за счет прибыли и взносов государства в капитал банка. И только третий вариант предусматривает постепенное снижение доли государства и увеличение капитала за счет сторонних инвесторов.
В случае реализации последнего варианта на первом этапе возможно привлечение стратегического инвестора при снижении доли государства до 75-80%. На втором этапе возможно размещение акций на открытом рынке (IPO) и снижение доли государства до 50% + 1 акция. Снижение доли государства ниже этого предела до 2015 года не предусматривается. При этом государство будет само принимать решение о выборе варианта структуры собственности после 2010 года.
Мое личное мнение: надо привлекать стратегических инвесторов. Народный банк из нас пока еще очень рано делать - может быть, лет через 50.
- В связи с возможным в будущем размещением акций на открытом рынке встает вопрос о номинальной стоимости акции РСХБ, которая сегодня очень высока - 1 миллион рублей. Рассматривается ли вопрос о дроблении акции?
- В настоящее время вопрос о дроблении акций не рассматривается.
Источник: РИА "Новости"