00:00 25 сентября 2010 г.
Предложение потребительских кредитов от российских банков удивляет своим разнообразием. Сегодня в кредит можно приобрести продукты, одежду, транспорт или жилье. А также учиться, лечиться, жениться... Однако на самых выгодных условиях получить потребительский кредит могут заемщики, которые внесли залог либо привлекли поручителей.
Поручителем по кредиту может стать совершеннолетний трудоспособный гражданин РФ с постоянным доходом и «чистой» кредитной историей. Поручитель может быть родственником или знакомым заемщика, однако к моменту окончания срока действия кредитного договора его возраст не может превышать 65 лет. В случае если заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту, то его долги, в том числе проценты по кредиту, штрафы, возможные судебные издержки, должен будет оплачивать поручитель. Поэтому представители кредитных организаций проверяют платежеспособность и кредитную историю поручителя не менее тщательно, чем информацию о заемщике. Таким образом, поручителем не может являться, например, молодой человек, которому предстоит служба в армии, пенсионер или безработный.
В качестве обеспечения по потребительскому кредиту банкиры принимают недвижимость, транспорт (не старше 5-7 лет) либо иное ликвидное имущество заемщика либо его поручителей. Однако какие именно предметы могут служить залогом, в действующем законодательстве не указывается.
Приемлемо ли то или иное обеспечение — решают сами представители банка. Но логика банкиров не всегда понятна простым клиентам. Так, залогом по потребительскому кредиту не может быть комната в коммунальной квартире либо земельный участок сельскохозяйственного назначения, однако могут служить очень необычные объекты. Так, например, известны случаи, когда потребительский кредит в банке предоставлялся под залог свадебного костюма, партии елочных игрушек, картофелекопалки, залога в виде удобрений в количестве нескольких десятков тонн, склад с ядохимикатами, цыплята.
Понятно, что перечисленные объекты залога банкиры принимали в основном в докризисные времена и у проверенных клиентов. Сейчас подход к выбору объекта залога у банков более серьезный, ведь процент не возврата потребительских кредитов за последние 2 года вырос в несколько раз. Представители власти обещают, что в ближайшее время возможные объекты залога будут стандартизированы. А пока на сайтах залоговых магазинов можно найти информацию о продаже больших партий сливочного масла и нижнего белья.