Решение жилищного вопроса является одним из самых острых, проблемных моментов для нашего населения. Учитывая социальное значение жилищной проблемы, особенно в условиях экономического кризиса, Правительство РФ совместно с банками и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (далее - АРИЖК) проводит работу по реструктуризации задолженности по ипотечным кредитам для лиц, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В рамках реализации данной программы большинством коммерческих банков были разработаны собственные программы реструктуризации, которые действуют, как правило, в отношении заемщиков соответствующего банка.

Способы оказания помощи заемщикам со стороны АРИЖК регламентируются Стандартом реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, утв. Решением Совета директоров ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» от «25» февраля  2009 года.

Согласно Стандарту реструктуризации АРИЖК каких-либо ограничений для Реструктуризации в зависимости от стандарта или условий выдачи, действовавших у Кредитора, предоставившего Ипотечный кредит (заём), а также формы процентной ставки, применяемой при начислении за пользование средствами Ипотечного кредита (займа), нет.

Стандарт применяется в отношении Заемщиков, имеющих неисполненные обязательства по ипотечным кредитам (займам), предоставленным до «01» декабря 2008 года на приобретение/строительство Жилого помещения на территории Российской Федерации с целью постоянного проживания в нем, и оказавшихся в трудной жизненной ситуации (например, снижение доходов в результате увольнения или существенного снижения зарплаты, в том числе из-за введения режима неполного рабочего времени или вынужденных отпусков на предприятиях).

Реструктуризация ипотечных кредитов (займов) осуществляется на платной, возвратной и срочной основе.

Цель Реструктуризации – оказание помощи и создание Заёмщику условий, позволяющих в течение определённого срока, но не более 12 (двенадцати) месяцев, продолжать исполнение обязательств по Ипотечному кредиту (займу) до восстановления своей платёжеспособности. Период сниженного размера платежей (льготный период) может быть сокращён в связи с восстановлением платёжеспособности Заёмщика по Ипотечному кредиту (займу).

Основным способом реструктуризации в настоящее время является заключение с заемщиком договора стабилизационного займа. По условиям такого договора ежемесячно заемщику перечисляются денежные средства, которые он направляет на погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту (займу).

По истечении льготного периода заемщик выплачивает самостоятельно за счет собственных средств ежемесячные платежи по ипотечному кредиту (займу) плюс платежи в счет погашения стабилизационного займа.

В результате по истечении льготного периода общий платеж заемщика увеличивается в среднем на 15%.

Среди основных требований к заемщикам, предъявляемых Стандартом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, выделим следующие.

1.        Величина Месячного дохода заёмщика должна быть ниже трехкратной величины прожиточного минимума.

2.        Заёмщик не должен иметь непогашенных просроченных платежей по Ипотечному кредиту (займу) сроком более 90 (девяносто) дней.

3.        У Залогодателя, членов семьи Залогодателя, проживающих в Жилом помещении – предмете ипотеки, должны отсутствовать другие жилые помещения, принадлежащие им на праве собственности, указанные лица не должны быть нанимателями жилых помещений государственного или муниципального жилищного фонда по договору социального найма, за исключением некоторых случаев, например: наличие иного жилого помещения помимо предмета ипотеки допускается, когда оно принадлежит (полностью или частично) на праве собственности несовершеннолетним детям, если такое право возникло до 01.12.2008г.

4.        У Заёмщика, членов семьи Заёмщика, должны отсутствовать накопления и сбережения, право собственности на другое имущество (помимо предмета ипотеки), использование которых (включая продажу имущества или предоставление в аренду, наем) позволяет исполнить текущие обязательства по Ипотечному кредиту (займу) в течение 12 (двенадцати) месяцев, за  некоторыми исключениями, например:

·         имущества, собственником которого (полностью или частично) являются несовершеннолетние дети Заёмщика, если право на такое имущество возникло до 01.12.2008г.;

·         одного автотранспортного средства, рыночная стоимость которого с учетом износа составляет не более 350 000 (трехсот пятидесяти тысяч) рублей.

5.        Общая площадь жилого помещения – предмета ипотеки не должна превышать:

­        в Квартирах:

·           50 кв. метров - для одиноко проживающих;

·           35 кв. метров - для двух человек;

·           30 кв. метров - для трех человек и более;

4.1.1.          в Жилых домах:

·           70 кв. метров - для одиноко проживающих;

·           60 кв. метров - для двух человек;

·           50 кв. метров - для трех человек и более.

Вся информация должна быть подтверждена документами, к которым прикладывается заявление заемщика с просьбой о реструктуризации ипотечного кредита.

Таким образом, программа реструктуризации АРИЖК нацелена в основном на ту часть заемщиков, которые  приобретали единственное жилье для проживания в нем и не имеют иного имущества и сбережений. Реструктуризация позволяет таким заемщикам восстановить платежеспособность, получив временную отсрочку платежей и сохранив хорошую кредитную историю.

Обращаем внимание заемщиков, что наличие просрочек, независимо от их причины,  может повлечь за собой предъявление со стороны кредитора требования о полном досрочном исполнении обязательств и обращении взыскания на жилое помещение. Поэтому в случае сложного финансового положения рекомендуем в первую очередь рассмотреть возможность реструктуризации ипотечного кредита (займа), чтобы избежать проблем, связанных с потерей жилья. Реструктуризация на сегодняшний день является единственной возможностью восстановления платежеспособности, за исключением продажи жилого помещения.

Более подробную информацию о возможностях реструктуризации можно получить в офисе ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» по адресу: ЧР, г. Чебоксары, пр. Московский, д. 3, тел. (8352) 230-777. Прием граждан осуществляется ежедневно (кроме воскресенья) с 8.00 до 18.30, в субботу с 9.00 до 17.00.

Кроме того вся необходимая информация о реструктуризации размещена на сайтах ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» по адресу: www.arhml.ru и ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» по адресу:  www.ipoteka.cap.ru.