11:00 23 июня 2016 г.
Солнцев Олег Геннадьевич, руководитель направления анализа денежно-кредитной политики, банковской системы и финансовых рынков Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования выступил с докладом на тему «Кредитование бизнеса в России. Как обеспечить доступ предпринимателей к финансовым ресурсам?»
Условия доступа предприятий к кредиту остаются жесткими, хотя свободные ресурсы у банков есть. «Дыры» в капиталах банков – «мина замедленного действия» под возобновлением кредитования предприятий.
«Дыры» в капиталах банков: ключевой вызов
-За последние 2.5 года был лишён лицензии или передан на санацию каждый четвертый банк.
-Важнейшим основанием для отзыва лицензий была фальсификация банками стоимости своих активов. Исходя из данных Банка России, в обанкротившихся банках в среднем 50% активов, отражённых в отчетности, в действительности не имело никакой стоимости.
-Величина «дутой» стоимости активов в среднем в 6 раз превысила собственный капитал этих банков. Это значит, что из каждого рубля потерь в стоимости активов банков только 17 копеек оплатили собственники банков, а 83 копейки - их кредиторы и вкладчики (и государство, если речь шла о застрахованных вкладах физических лиц).
-В отчетности примерно половины функционирующих в настоящее время банков мы видим те же косвенные признаки масштабной фальсификации стоимости активов, которые ранее наблюдались у обанкротившихся банков.
Индикаторы наличия дыр в капитале банка
-высокая доля паёв ПИФов в активах;
-высокая оборачиваемость средств в кассах;
-высокая оборачиваемость портфеля негосударственных ценных бумаг;
-высокая оборачиваемость остатков на корреспондентских счетах в зарубежных банках;
-высокая оборачиваемость просроченной задолженности по кредитам нефинансовым предприятиям;
-сочетание высокой доли частных вкладов в совокупных пассивах с высокой долей кредитов предприятием в активах;
-высокие значения процентных ставок по депозитам физических лиц.
Миниcтерство экономического развития, промышленности и торговли Чувашской Республики