Микрофинансирование, то есть выдача в долг небольшой суммы денег на короткий срок под проценты без обеспечения, все больше распространяется на российском рынке, становясь частью финансово-кредитной системы страны. Главной особенностью микрокредитов для населения является быстрота и упрощенные условия их получения и обращения. Но при этом необходимо знать некоторые аспекты предоставления такой услуги.

Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» принят 2 июля 2010 года. Микрозайм – это заём в сумме, не превышающей один миллион рублей. Микрозаймы выдаются только в российских рублях. Зачастую, микрозайм рассчитан на короткий срок (от 7 до 30 дней) с начислением процентов в размере (1-2%) за каждый день пользования денежными средствами. При этом необходимо учитывать, что годовой процент составит 360-720 %.

Прежде чем оформлять договор с микрофинансовой организацией (далее – МФО), потребителям необходимо помнить, что, несмотря на то, что МФО выполняют типично банковские функции – привлечение и размещение займов, они не подчиняются строгому банковскому законодательству и Центральному банку. Требования к размеру капитала у МФО отсутствуют, что в свою очередь значительно повышает риски потерь для вкладчиков (физических лиц). У кредитной организации (банка) размер капитала не может быть меньше 90 млн. рублей, а с 1 января 2012 года – не меньше 180 млн. рублей.

Потребителю необходимо знать, что микрофинансовая организация  не вправе привлекать денежные средства физических лиц, кроме тех физических лиц, которые:

 а) являются учредителями МФО;

 б) предоставили денежные средства МФО на основании договора займа в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей (или более) по одному договору займа.

Микрофинансовая организация не вправе:

- изменять в одностороннем порядке процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;

- применять штрафные санкции к заёмщику-физическому лицу, за 10 дней предварительно письменно уведомившему о своём намерении МФО о досрочном полностью или частичном возврате МФО суммы микрозайма;

- осуществлять любые виды деятельности на рынке ценных бумаг;

-  выдавать заёмщику микрозаём суммой более одного миллиона рублей.

Если потребитель решил воспользоваться услугами микрофинансовой организации, рекомендуем предварительно внимательно ознакомиться с Правилами предоставления займа, а так же условиями заключаемого договора. Микрофинансовая организация обязана предоставить полную и достоверную информацию:

- о порядке и условиях предоставления микрозайма, о возможности и порядке изменения договора микрозайма по инициативе МФО и заёмщика;

-  о перечне, размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора;

- о правах и обязанностях лица, подавшего заявку на получение микрозайма.

Микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заёмщиков. Копия правил предоставления микрозаймов должна быть размещена в месте, доступном для ознакомления заинтересованного лица и в сети Интернет.